Gestion de patrimoine : private equity, optimisation fiscale,
assurance-vie luxembourgeoise, actifs tangibles et immobilier

Stratégie patrimoniale globale autour de cinq pôles d'expertise

Depuis 2001, notre cabinet décline un conseil pluridisciplinaire en gestion de patrimoine, organisé autour de cinq pôles d'expertise complémentaires. Nous accompagnons nos clients dans la construction et la valorisation de leur patrimoine selon une approche globale, indépendante et sur-mesure. Chaque préconisation est précédée d'un bilan patrimonial personnalisé et coordonnée, le cas échéant, avec votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat fiscaliste.

1) Un conseil pluridisciplinaire et indépendant

À l'inverse de l'approche monomarque des banques de réseau ou de l'approche monoproduit des réseaux de vente, notre indépendance nous permet de faire jouer la concurrence entre banques, compagnies d'assurances, sociétés de gestion, promoteurs immobiliers et autres fournisseurs dont peut avoir besoin un investisseur. Les solutions d'investissement préconisées sont sélectionnées selon des critères purement qualitatifs, sans aucun esprit partisan. Cette indépendance, garantie par notre statut de Conseil en Investissements Financiers contrôlé par l'Autorité des Marchés Financiers, constitue la condition même de notre objectivité.

Notre cabinet articule cinq pôles d'expertise complémentaires autour d'un point d'entrée commun — le bilan patrimonial préalable — et d'une philosophie de service incarnée par quatre valeurs fondatrices : indépendance, transparence, pluridisciplinarité et sur-mesure.

Cartographie des cinq pôles d'expertise du cabinet et de leur articulation. Le bilan patrimonial préalable, gratuit et sans engagement, constitue le point d'entrée unique de toute relation. À partir de ce diagnostic, chaque pôle est mobilisé selon les besoins identifiés : le private equity pour la performance long terme, l'optimisation fiscale comme pilier central pour la majorité des profils, l'assurance-vie de droit luxembourgeois pour la sécurité juridique et la flexibilité de gestion, les actifs tangibles pour la diversification et la protection contre l'inflation, l'immobilier pour les opérations de création de valeur et la diversification patrimoniale.

2) Cinq pôles d'expertise complémentaires

a) Private equity

Autrefois réservé aux investisseurs institutionnels comme les fonds de pension, les family offices et les établissements financiers, le private equity est désormais accessible aux particuliers à partir de quelques dizaines de milliers d'euros. Le taux de rendement interne historique des fonds de private equity institutionnels liquidés depuis 2008 représente 14,1 % par an net de frais selon une étude France-Invest et Ernst & Young. Cette classe d'actifs est décorrélée des marchés boursiers et présente une étanchéité importante au risque de crise systémique.

Nous sélectionnons pour notre clientèle des fonds gérés selon les critères des investisseurs institutionnels mais accessibles aux particuliers, avec des TRI cibles de 9 à 10 % par an nets de frais et d'impôt. Notre analyse comparative porte sur la qualité des sociétés de gestion, leur historique de performance, la méthodologie de sélection des sociétés cibles et l'alignement d'intérêts entre gérants et investisseurs.

Voir notre page dédiée au private equity

b) Optimisation fiscale

La France figure parmi les pays les plus imposés au monde, avec une part des impôts et cotisations sociales représentant environ 46 % du PIB. Face à cette pression fiscale durable, nous proposons à nos clients des stratégies personnalisées d'optimisation organisées autour de quatre axes complémentaires.

• L'impôt sur le revenu : déficit foncier, loi Malraux, monuments historiques, plan d'épargne retraite, FCPI et FIP permettent de réduire l'imposition selon le profil et la tranche marginale de chaque contribuable.
• Les droits de succession : donations avec abattements renouvelables tous les quinze ans, démembrement de propriété, Pacte Dutreil, clause bénéficiaire démembrée en assurance-vie. Une stratégie de transmission préparée en amont peut réduire significativement le coût fiscal au moment du décès.
• L'impôt sur la plus-value : pour les dirigeants cédant leur société, le report d'imposition de l'article 150-0 B ter du Code général des impôts permet de différer indéfiniment l'imposition de la plus-value, sous réserve de respecter les conditions de remploi.
• L'impôt sur les sociétés : pour les dirigeants de sociétés commerciales soumises à l'IS, la loi Girardin société et le Crédit d'Impôt pour l'Investissement Outre-Mer permettent de réduire la charge fiscale tout en finançant l'économie ultramarine.

Voir notre page dédiée à l'optimisation fiscale

c) Assurance-vie de droit luxembourgeois

L'assurance-vie de droit luxembourgeois constitue une enveloppe juridique supérieure au contrat de droit français sur trois dimensions : un univers d'investissement très étendu (titres vifs, ETF, obligations, private equity, hedge funds, parts institutionnelles d'OPCVM), une sécurité juridique renforcée par le triangle de sécurité et le super-privilège des souscripteurs, et une portabilité internationale en cas de changement de résidence fiscale.

Le contrat luxembourgeois est entièrement compatible avec le cadre fiscal français : il n'apporte aucun avantage fiscal supplémentaire pour un résident français, mais il offre des garanties de sécurité et une flexibilité de gestion impossibles à obtenir dans un contrat domestique. Pour les patrimoines à partir de 250 000 €, l'option du Fonds Interne Dédié géré par un gérant d'actifs choisi par le souscripteur permet d'accéder à une véritable gestion sous mandat institutionnelle.

Voir notre page dédiée à l'assurance-vie luxembourgeoise

d) Biens divers et actifs tangibles

L'allocation d'une fraction du patrimoine à des actifs tangibles peu corrélés aux marchés financiers constitue une couverture précieuse contre l'inflation et les risques systémiques. Nous accompagnons nos clients sur deux classes d'actifs tangibles à forte tradition patrimoniale.

• Les métaux précieux physiques — or et argent : acquis en monopropriété et stockés hors du circuit bancaire dans un centre de stockage sécurisé. Notre courtier partenaire propose un service clé en main de l'achat à la revente, avec une traçabilité complète de chaque lingot.
• Les œuvres d'art en peinture, sculpture et photographie argentique : acquises soit à titre personnel soit par une société à l'IS. Outre leur statut de valeur refuge décorrélée des marchés financiers, les œuvres d'art offrent de nombreux avantages fiscaux au niveau de l'impôt sur la plus-value, l'IFI et les droits de succession.

Voir notre page dédiée aux métaux précieux et aux œuvres d'art.

e) Immobilier locatif et achat-revente

Notre cabinet décline une activité immobilière complète, organisée autour de trois expertises complémentaires.

• Les transactions immobilières : vente, location, gestion locative sur Paris et sa région ainsi que ponctuellement en régions. Nous accompagnons nos clients sur l'immobilier résidentiel et commercial, avec une expertise particulière sur l'immobilier de prestige à Paris et en Île-de-France.
• Les tours de table à création de valeur : opérations privées de marchand de biens limitées à un cercle restreint d'investisseurs, portant sur l'acquisition de biens décotés avec création de valeur active. Les TRI cibles s'élèvent à 10 à 20 % par an sur un horizon de 3 à 7 ans.
• Le crowdfunding immobilier : financement participatif de promoteurs ou marchands de biens via des plateformes agréées par l'AMF, avec des coupons annuels de 8 à 12 %. Notre approche est sélective et privilégie aujourd'hui les dossiers en marchand de biens avec garanties solides.

Voir notre page sur la vente/location, les club deals et le crowdfunding immobilier.

3) Offre sur-mesure selon votre profil

Pour les profils patrimoniaux qui requièrent la combinaison de plusieurs expertises, nous avons développé des parcours dédiés qui présentent la stratégie intégrée selon votre situation personnelle.

• Chef d'entreprise cédant : pour les dirigeants préparant la vente de leur société, ce parcours combine apport-cession (article 150-0 B ter), Pacte Dutreil, donation préalable et placement des liquidités issues de la cession.
• Propriétaire bailleur : pour les propriétaires bailleurs souhaitant optimiser leur fiscalité, diversifier leur allocation et préparer la transmission, ce parcours articule déficit foncier, structure SCI, démembrement et diversification non-immobilière.
• Sportif professionnel : pour les sportifs de haut niveau dont la carrière est courte et les revenus concentrés, ce parcours combine société de droits à l'image, régime des impatriés, dispositif du bénéfice moyen et stratégie de mobilité internationale.

D'autres profils patrimoniaux sont en cours de développement et seront publiés progressivement.

Voir notre page sur les profils patrimoniaux pour la présentation détaillée de chaque parcours.

4) Méthodologie dans le conseil

Au-delà de l'expertise propre à chaque pôle, c'est la coordination de votre patrimoine dans le cadre d'une approche pluridisciplinaire qui permet de passer d'un investissement isolé à une stratégie patrimoniale efficiente et globale. Notre méthode repose sur quatre principes.

• Un bilan patrimonial préalable : aucune préconisation n'est émise sans une compréhension complète de votre situation patrimoniale, fiscale, familiale et professionnelle. Ce bilan est gratuit et sans engagement de votre part.
• Une coordination pluridisciplinaire : nous travaillons en étroite collaboration avec votre expert-comptable, votre notaire, votre avocat fiscaliste et tout autre conseil que vous souhaitez associer à la démarche. Cette coordination garantit la cohérence juridique, fiscale et patrimoniale de chaque opération.
• Une transparence totale sur la rémunération : notre rémunération provient soit des rétrocessions de commission de nos fournisseurs, sans surcoût pour vous, soit d'honoraires fixés dans une lettre de mission préalable pour les missions de pur conseil. Vous savez à tout moment comment nous sommes rémunérés sur chaque opération.
• Un suivi pluri-annuel personnalisé : chaque solution préconisée fait l'objet d'un suivi annuel dédié — déclarations fiscales, arbitrages, signalement des événements susceptibles de modifier le régime fiscal applicable. Vous disposez d'un interlocuteur unique sur toute la durée de votre relation avec notre cabinet.

5) Connaître les pièges avant d'investir

Au-delà de l'identification des bonnes solutions, notre cabinet accorde une importance particulière à la pédagogie des risques. Plusieurs catégories de placements traditionnellement considérés comme défensifs présentent aujourd'hui un risque structurel élevé que la majorité des conseillers passent sous silence.

Voir notre page dédiée aux pièges à éviter en matière d'investissement.

Texte à jour au 20 juin 2026, sous réserve des évolutions législatives ultérieures.