Vos questions sur notre cabinet de conseil
en gestion de patrimoine indépendant

Nos réponses sans filtre, ni langue de bois sur notre méthodologie, notre rémunération et nos garanties

Comment êtes-vous rémunéré ?

Deux modes de rémunération sont possibles :

• lorsque notre client réalise un investissement selon nos conseils, c'est notre fournisseur qui nous rétrocède une partie de sa marge commerciale sous forme d'une commission. Il s'agit, selon les cas, d'une banque, d'une compagnie d'assurances, d'une société de gestion, d'un promoteur ou d'une société d'ingénierie patrimoniale. Dans tous les cas, notre client ne supporte aucun surcoût en passant par nous ;
• lorsqu'il s'agit d'une mission de pur conseil ne débouchant pas sur un investissement, ou lorsque l'investissement présenté ne donne pas lieu à une rétrocession de commission, nous sommes rémunérés sous forme d'honoraires. Ils sont fixés dans une lettre de mission préalable à la consultation.

Pourquoi le bilan patrimonial est-il gratuit ?

Cette prestation est habituellement facturée entre 500 et 1 500 € en moyenne. Nous avons choisi de rendre cette prestation gratuite afin que le prix ne soit pas un frein à notre entrée en relation. Notre objectif est de vous faire bénéficier de notre expertise afin de vous fidéliser comme client. Nous privilégions la pérennité de la relation dans le temps.

Que m'apportez-vous de plus par rapport à un conseiller bancaire ?

Notre indépendance nous permet de faire jouer la concurrence entre les banques, les sociétés de gestion, les compagnies d'assurances, les promoteurs ou tout autre intervenant selon des critères purement qualitatifs. Cette liberté d'action nous permet de sélectionner une offre plus qualitative et plus complète que celle d'un conseiller bancaire.

À l'inverse, celui-ci est obligé de respecter la politique commerciale de son employeur auquel il est soumis par un lien de subordination en tant que salarié. Or, la politique des réseaux bancaires tend à privilégier les produits maison sur lesquels elle réalise les plus fortes marges. Ainsi, chaque banque propose essentiellement des contrats d'assurance-vie monogestionnaire ne comportant que des fonds d'investissement gérés par elle. L'intérêt de l'investisseur est au contraire de profiter d'un contrat d'assurance-vie multigestionnaire, car aucune banque ne peut aligner les meilleurs fonds dans toutes les classes d'actifs. Un conseiller bancaire suivant la politique commerciale de son employeur ne peut donc pas délivrer un conseil objectif privilégiant d'abord l'intérêt de son client.

Je suis chef d'entreprise, profession libérale ou commerçant. Que m'apportez-vous de plus par rapport à mon expert-comptable ?

Notre compétence est complémentaire à celle de votre expert-comptable. Nous ne souhaitons pas le remplacer : il est votre interlocuteur de confiance sur les aspects comptables, fiscaux et juridiques de votre activité professionnelle. De même que notre métier n'est pas d'établir votre liasse fiscale ou les fiches de paie de vos salariés, votre expert-comptable n'a pas vocation, comme nous, à établir des stratégies pour construire, gérer et transmettre un patrimoine en actifs financiers, immobiliers et divers.

Comment votre conseil privilégie-t-il mes intérêts par rapport à votre commission ?

La transparence sur les modalités et le montant de notre rémunération est imposée par notre statut CIF. Nous appliquons cette même transparence pour nos autres activités. Cela permet à l'investisseur d'identifier un possible conflit d'intérêt.

Quels sont les pièges à éviter en matière de défiscalisation ?

Voici quelques exemples qui ne constituent pas une liste exhaustive :

• si vous achetez un bien immobilier dans le cadre d'un statut offrant un avantage fiscal (loi Malraux, Monuments historiques ou déficit foncier par exemple), l'avantage fiscal ne doit pas être recherché comme une fin en soi. Il ne doit pas occulter l'équation entre la qualité de son emplacement et la cohérence du prix au m² ;
• si vous investissez en loi Girardin industrielle, la récupération du capital investi et du gain repose uniquement sur la réduction d'impôt. La structuration de ce type d'offre sur le plan financier, fiscal et juridique requiert une expertise et une expérience importantes. Il est donc essentiel de vérifier la sécurité fiscale et la rigueur apportée par l'opérateur dans le montage ;
• si vous investissez en PER alors que votre taux marginal d'imposition n'est que de 30 %, l'avantage fiscal à l'entrée sera insuffisant pour compenser la fiscalisation du capital et de la plus-value au moment du rachat.

Qu'est-ce qui m'assure que vous me suivrez dans la durée ?

Certains vendeurs, déguisés en conseillers, ne vendent qu'un produit à forte marge (immobilier défiscalisant en zone non tendue ou très cher, tontine, etc.). Ils n'ont pas la compétence ni l'offre produits pour proposer une approche patrimoniale globale et assurer un suivi dans la durée.

À l'inverse, notre cabinet décline un conseil global et pluridisciplinaire permettant de construire une relation pérenne avec chaque investisseur. De plus, une partie des frais de gestion sur les fonds d'investissement nous est rétrocédée par la compagnie d'assurances ou la société de gestion de façon récurrente, en contrepartie du travail de suivi que nous apportons auprès de nos clients.

Qu'est-ce qui m'assure que vous serez transparent sur les risques ?

Le statut de Conseil en Investissements Financiers (CIF) est réglementé et contrôlé par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). Notre cabinet fait partie d'une association CIF, la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP). Nous sommes tenus de respecter une charte déontologique comprenant des notions telles que l'obligation de conseil, la confidentialité des informations transmises et la transparence sur la rémunération.

Nos préconisations s'appuient sur un bilan patrimonial personnalisé. Elles sont écrites et engagent notre responsabilité civile professionnelle.

Que deviennent mes placements financiers si votre cabinet fait faillite ?

En matière de placements financiers, les chèques ou virements de nos clients ne sont pas libellés à l'ordre de notre cabinet mais toujours à celui d'une banque ou d'une compagnie d'assurances de premier plan, qui est le dépositaire des fonds. Notre cabinet intervient comme courtier ou distributeur. Chacun de nos clients bénéficie d'un espace personnel sécurisé qui lui permet de suivre l'évolution de ses placements directement et peut contacter directement le dépositaire de ses fonds.

Comment faites-vous gagner du temps à vos clients ?

Un entretien d'une heure nous permet de faire un bilan de votre situation patrimoniale et de cerner les optimisations et les leviers permettant d'accélérer la croissance de votre patrimoine. Votre patrimoine mérite-t-il que vous y consacriez une heure de votre temps ?

Nous assurons le suivi de chaque solution d'investissement préconisée et pouvons en assurer le pilotage dans le temps afin de vous décharger au maximum.

Enfin, nous pouvons vous aider dans vos déclarations de revenus afin de vous faire gagner du temps et de rendre confortables vos investissements réalisés selon nos conseils.

Texte à jour au 20 juin 2026, sous réserve des évolutions législatives ultérieures.